8% or 11%?

Assalamulaikum..

I have so much to talk about this topic. 

Cewaahh gerun tak dengan ayat penyata di atas? Especially coming from a dumb blond minus the blond hair like me? Hahahahha.

Yes I have a lot to talk on this tapi dapat ka tak I zahirkan dalam penulisan tu we are about to find out. Kalau dalam group whatsapp tu I la jora dalam bab ni. Asyik muka I ja cakap pasal ni. I pun heran pasaipa. Macam la gaji ribu riban yang it will make so much difference now. 

#jangankecamaida

I migraine ni sebenarnya. Taktau la sempat ka tak habiskan entry ni. Belum start lagi dah bagi macam-macam excuse kan? Dah la takdak sapa pun paksa tulis pasal benda ni. Kekekeke.

Sat nak pi toilet.

Sebenarnya kita ada pilihan nak 8% ka 11% ka. Kalau kita fikir short term, pilih lah 8%. Sebab kita get to enjoy extra cash in hand every month. Tapi kalau kita fikir for long term, pilih lah 11%...sebab beza 3% tu kalau dalam jangka masa yang panjang, is a huge amount for savings. Tapi, ada calculation jugak dari segi gaji bulanan kita. Kalau yang lebih dari RM6k a month tu, to choose 8% is better. Tapi untuk rakyat marhaen macam I ni, pilih la yang 11%. Sebab apa? Satgi I bagitau sebab apa. For now, ampa refer to the calculation below kalau nak tengok dari segi gaji.

Ok sebab apa I kata kalau rakyat marhaen macam I ni patut pilih 11%? Sebab for both long & short term benefit. Bagi pendapat I yang berpendapatan tak seberapa ni, kalau nanti you all kurangkan epf (simpanan),  memang nampak cash in hand ada lebih. Tapi jangan lupa, PCB pulak akan meningkat. So you rather your money to go into your savings or straight to government's pocket? I rela selesa dengan gaji bersih sekarang at 11% deduction of epf dari sikit daripada duit I pi kat orang lain. As for long term pulak, do you know that our value of money is decreasing? Myself for an example, contohnya 22 tahun lagi I nak retire dan contohnya epf (simpanan) I masa tu ada dalam RM150k. 22 tahun akan datang, apakah nilainya RM150k? Maybe dalam RM70k sekarang ja. Cukup ka you nak sustain your life dengan lesser savings amount? Yes of course I agree yang takkan epf savings saja kita ada kan? Kita pun ada buat investment tu investment ni, ASB apa bagai. But just reconsider PCB punya justification tadi tu balik. And think about it.

Ini pendapat peribadi I lah..tak payah la nak kurangkan ke 8% tu. Ampa rasa 3% extra ampa dapat tu ampa nak buat apa? Nanti habis spend kat benda-benda mengarut lain pulak. Sekaligus the power of spending pun meningkat. Bayar lagi GST pulak kat depa. Lagi depa makan kot ataih. Nak kata anak bini tak cukup makan pakai,  Alhamdulillah rasanya cukup ja even takdak 3% tu.

Tepuk dada tanya selera.